สิ่งที่ต้องทำเมื่อคุณ

เมื่อคุณมีหนี้มากเกินกว่ารถคุณมีมูลค่าคุณจะต้องกู้เงินให้กู้ยืมแบบรถกลับหัวรถหรือใต้น้ำ นี่ไม่ได้สะกดปัญหาทันที แต่อาจส่งผลให้เกิดความยืดหยุ่นและความมั่นคงทางการเงินน้อยลงคุณต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่สำคัญสองประการ: หากคุณประสบอุบัติเหตุประกันภัยของคุณจะครอบคลุมถึงความเสียหายเฉพาะกับมูลค่าของรถยนต์เท่านั้น - ไม่ว่าคุณจะเป็นหนี้เท่าไหร่ - และหากสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนไปและคุณจำเป็นต้องขายรถของคุณ, คุณจะทำเช่นนั้นที่สูญเสีย ความแตกต่างระหว่างมูลค่าของรถยนต์กับจำนวนเงินกู้เป็นส่วนของค่าลบ ตัวเลือกที่ดีที่สุดถ้าคุณคว่ำลง 'ขับผ่าน' เงินกู้ถ้าคุณสามารถย้ายที่ดีที่สุดคือเพียงแค่เก็บรถของคุณและเสร็จสิ้นการชำระเงินจนกว่าคุณจะเป็นเจ้าของอย่างสมบูรณ์หรือคุณกลับไปเนื่องจากสิ่งที่รถมีมูลค่า (หรือน้อยกว่า) หากคุณกังวลเกี่ยวกับความคุ้มครองในระหว่างนี้คุณสามารถซื้อประกันภัยช่องว่างซึ่งครอบคลุมความแตกต่างระหว่างมูลค่าของรถกับสิ่งที่คุณเป็นหนี้รถยนต์ในกรณีที่มียอดรวม เมื่อคุณไม่คว่ำลงยกเลิกการประกันช่องว่างของคุณดังนั้นคุณจึงไม่ต้องจ่ายเงินเพื่อรับความคุ้มครองมากกว่าที่คุณต้องการหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินรถคว่ำ 1 อย่าจ่ายเงินมากเกินไป ค่าธรรมเนียมปลอมแปลงความพิเศษที่น่าหลงใหลและตัวแทนจำหน่ายที่คล่องแคล่วทำให้ง่ายต่อการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับรถยนต์ การจ่ายเงิน 35,000 เหรียญสำหรับรถยนต์ที่มีมูลค่า 29,000 เหรียญจะเริ่มให้เงินกู้ของคุณคว่ำลงดูคำแนะนำของ NerdWallet เกี่ยวกับการจัดการที่ดีและใช้คู่มือการกำหนดราคาออนไลน์เช่น Kelley Blue Book หรือ Edmunds เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณควรจ่ายสำหรับรถของคุณ 2 มองหาเงินกู้ระยะยาว ระยะยาวเช่นสินเชื่อรถยนต์ 72 และ 84 เดือนน่าสนใจเนื่องจากมีการชำระเงินรายเดือนต่ำ แต่รถยนต์จะอ่อนค่าลงอย่างรวดเร็วดังนั้นคุณจะต้องชำระเงินเหมือนกันแม้ค่ารถของคุณจะลดลงอย่างมาก นอกจากนี้คุณยังจะต้องเสียดอกเบี้ยเป็นเวลานานอีกด้วยNerdWallet ขอแนะนำให้สินเชื่อรถใหม่ไม่เกิน 60 เดือน รถยนต์ที่ใช้แล้วควรได้รับเงินประมาณ 36 เดือน 3 ระวังข้อเสนอที่ไม่ต้องเสียเงิน สำหรับผู้ที่มีเงินสดต่ำการวางเงินลง $ 0 เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ อย่างไรก็ตามยิ่งคุณใส่ลงเท่าใดคุณก็ยิ่งต้องเสียดอกเบี้ยน้อยลงเท่านั้นและยิ่งคุณได้รับค่าเสื่อมราคาเท่าใดก็ได้ ไม่มีเงินลงคุณจะคว่ำลงทันที NerdWallet แนะนำให้จ่ายเงินใกล้เคียงกับ 20% เป็นล่วงหน้าที่เป็นไปได้สำหรับรถยนต์คันใหม่ นี่คือประมาณเท่าใดรถใหม่ของคุณจะลดลงในปีแรก จ่ายเงินมากขึ้นในขณะนี้ โปรดทราบ: ผู้ให้กู้ไม่ต้องการให้คุณตั้งค่าเริ่มต้น ควรพูดคุยกับพวกเขาเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ ประกันรถยนต์ ตรวจสอบกฎของผู้ให้ยืมเพื่อดูว่าคุณสามารถชำระเงินเพิ่มเติมให้กับเงินต้นของคุณได้หรือไม่ ซึ่งจะหมายความว่าคุณจ่ายเงินกู้ยืมให้เร็วขึ้นเพื่อให้คุณสามารถติดตามค่าเสื่อมราคาได้ Refinance กับระยะสั้น การรีไฟแนนซ์จะไม่ลดจำนวนเงินกู้ของคุณและจะไม่ลดส่วนแบ่งทางลบโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตามหากคุณตัดทอนคำศัพท์ให้สั้นลงคุณจึงเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงส่วนของผู้ถือหุ้นได้เร็วขึ้น และถ้าคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ต่ำกว่าคุณจะประหยัดเงินตลอดอายุเงินกู้ ว่าคุณจะมีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นประวัติเครดิตประวัติการชำระเงินและอัตราส่วนของยอดเงินกู้กับมูลค่าของรถ แอชลีย์ Misner ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดสำหรับ Autopay กล่าวว่าผู้ให้กู้มีข้อกำหนดด้านเครดิตที่แตกต่างกันไปรวมถึงการตัดจำหน่ายอัตราส่วนหนี้สินต่อมูลค่าซึ่งทำให้สามารถกู้ยืมเงินได้ตั้งแต่ 110% ถึง 140% ของค่ารถ ดังนั้นหากคุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้ระยะสั้นที่สุดที่คุณสามารถจัดการ แต่จำไว้ว่านี่จะช่วยเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณ ใช้เครื่องคิดเลขรีไฟแนนซ์เงินกู้โดยอัตโนมัติเพื่อประมาณเงินออมที่อาจเกิดขึ้นของคุณ ถ้าคุณต้องขาย หากคุณขายรถของคุณและชำระเงินกู้ของคุณด้วยเงินที่ได้คุณจะยังคงค้างชำระยอดคงเหลือของเงินกู้และคุณจะไม่มีรถ ตรวจสอบว่าคุณสามารถหาข้อมูลการขนส่งอื่น ๆ สำหรับงานและเรื่องครอบครัวได้ก่อนที่จะพิจารณาตัวเลือกนี้ ถ้าเป็นไปได้ให้ขายรถของคุณให้กับผู้ซื้อส่วนตัวซึ่งมีแนวโน้ม t o วาดราคาที่สูงกว่าการซื้อขายที่ตัวแทนจำหน่าย ด้วยราคาขายที่ดีคุณอาจมีหนี้สินที่สามารถจัดการได้มากกว่า เดินอย่างระมัดระวังด้วยการค้า - ins หากคุณตัดสินใจที่จะซื้อรถของคุณโปรดทราบว่าการดำเนินการนี้ไม่ได้ช่วยลดส่วนของผู้ถือหุ้นที่เป็นค่าลบ ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับภาระหนี้มากยิ่งขึ้น Chris Kukla รองประธานบริหารของศูนย์ให้ความรับผิดชอบในการให้กู้ยืมกล่าวว่ามีอะไรมากกว่าที่คุณจะต้องยุติลงอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตามถ้าคุณทำคณิตศาสตร์ให้ละเอียดคุณสามารถย้ายได้อย่างชาญฉลาด มองหารถที่ได้รับเงินคืนที่สามารถช่วยคุณได้ใกล้เคียงกับที่เป็นไปได้มากที่สุด ดังนั้นหากคุณมียอดขาย 3,000 ดอลลาร์ขึ้นลง แต่คุณพบรถที่มีข้อเสนอพิเศษเงินสด 3,000 ดอลลาร์คุณจะสามารถให้ความสมดุลกับส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบได้ แต่ทราบว่ารถที่จูงใจอาจลดค่าเงินได้เร็วกว่า "ดังนั้นคุณอาจยังคงพบตัวเองใต้น้ำอยู่ดี" Kukla เตือน สิ่งสำคัญที่สุดคือค้นหารถที่มีราคาไม่แพงและใช้ระยะเวลาเงินกู้ไม่เกิน 60 เดือน ปัญหาหนี้ มันน่าผิดหวังที่รู้ว่าคุณเป็นหนี้มากกว่ารถของคุณมีค่า โปรดจำไว้ว่าคุณสามารถ "ขับรถผ่าน" ได้ อย่างไรก็ตามหากเงินกู้รถยนต์ของคุณเปลี่ยนเป็นหนี้ที่มีปัญหาคุณอาจต้องดูข้อมูลการเงินของคุณมากขึ้น พิจารณาหาวิธีที่จะทำให้เงินสดรวดเร็วหรือทำงานร่วมกับที่ปรึกษาเครดิต และหากคุณกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินที่ขาดหายไปของรถให้ตรวจดูคำแนะนำของ NerdWallet เพื่อไม่ให้เกิดการยึดคืน Nicole Arata เป็นนักเขียนที่ NerdWallet ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: narata@nerdwallet.com